Kalkulator odsetek składanych
Kalkulator procentu składanego UTIQO pokazuje, jak rośnie saldo z procentem składanym i miesięcznymi wpłatami — porównując Twoje wpłaty z wygenerowanym wzrostem, rok po roku.
Pokazane wartości to przykład — zmień dowolną, a wynik zaktualizuje się na żywo.
Czym są odsetki składane?
To odsetki naliczane od kapitału i od już naliczonych odsetek. W każdym okresie odsetki trafiają do salda, a kolejny okres naliczany jest od większej kwoty — konto rośnie coraz szybciej. Przykład: 1000 zł przy 5% rocznie daje po roku 1050 zł, a w następnym roku 1102,50 zł — dodatkowe 2,50 zł to odsetki od odsetek.
Jak działa częstotliwość
Im częstsza kapitalizacja, tym szybszy wzrost. 6% miesięcznie daje 6,17% efektywnie rocznie, codziennie 6,18%, a kapitalizacja ciągła 6,18%. Efektywna stopa widnieje przy wynikach.
Wzory
Saldo przy kapitalizacji okresowej: A = P(1 + r/n)^(nt) + C·((1 + r/n)^(nt) − 1)/(r/n), gdzie P to kapitał, r stopa roczna, n liczba okresów w roku, t lata, a C wpłata okresowa (mnożona przez (1 + r/n) przy wpłatach na początku okresu). Kapitalizacja ciągła: A = P·e^(rt).
Reguła 72
Szacuje czas podwojenia: podziel 72 przez stopę roczną. Przy 7% podwojenie trwa około 10,3 roku, przy 9% około 8 lat. To przybliżenie mniej dokładne przy bardzo niskich lub wysokich stopach.
Początek czy koniec okresu
Wpłata na początku okresu zyskuje jedną dodatkową kapitalizację względem wpłaty na końcu. Przez dekady różnica robi się znacząca — przełącz ustawienie, aby ją zobaczyć.
Podatki i inflacja
Opcjonalna stawka podatku odejmuje podatek od odsetek z każdego roku (kapitał i wpłaty nie są tu opodatkowane; zasady różnią się w zależności od kraju i typu konta). Inflacja przelicza przyszłe saldo na dzisiejszą siłę nabywczą: 100 000 zł za 20 lat przy 3% inflacji kupi tyle, ile dziś około 55 400 zł.
Ograniczenia
Kalkulator ma charakter ilustracyjny: stała stopa, stałe wpłaty, brak opłat. Realne stopy zwrotu się zmieniają, inwestycje mogą tracić na wartości, a historyczne wyniki nie gwarantują przyszłych. Decyzje skonsultuj z licencjonowanym specjalistą.
Źródła
Standardowa arytmetyka kalendarzowa (kalendarz gregoriański); brak danych zewnętrznych.
Szacunki przy podanych założeniach, poglądowo — nie jest to porada finansowa.