حاسبة الفائدة المركبة

ما الفائدة المركبة؟

الفائدة المركبة هي فائدة تُحسب على أصل المبلغ وعلى الفائدة المتراكمة معًا. في كل فترة تُضاف الفائدة إلى الرصيد، وتُحسب فائدة الفترة التالية على المبلغ الأكبر — فينمو الحساب بمعدل متسارع. مثلًا: 1,000 دولار بنسبة 5% سنويًا تصبح 1,050 بعد سنة، ثم 1,102.50 في السنة التالية — الفرق 2.50 دولار هو فائدة على فائدة.

كيف يعمل تكرار التركيب

كلما زاد تكرار تركيب الفائدة زاد النمو، لأن الفائدة تبدأ بكسب فائدة أسرع. 6% مركّبة شهريًا تعطي عائدًا سنويًا فعليًا 6.17%، بينما يوميًا تبلغ 6.18% والمستمر 6.18%. يظهر العائد الفعلي مع نتائجك حسب التكرار الذي تختاره.

المعادلات

الرصيد مع التركيب الدوري: A = P(1 + r/n)^(nt) + C·((1 + r/n)^(nt) − 1)/(r/n)، حيث P أصل المبلغ، r المعدل السنوي، n عدد فترات التركيب سنويًا، t السنوات، وC المساهمة الدورية (تُضرب في (1 + r/n) عند المساهمة في بداية كل فترة). التركيب المستمر: A = P·e^(rt).

قاعدة 72

تُقدّر قاعدة 72 المدة اللازمة لمضاعفة الاستثمار: اقسم 72 على معدل الفائدة السنوي. عند 7% تتضاعف الأموال خلال 10.3 سنة تقريبًا، وعند 9% خلال 8 سنوات تقريبًا. وهي تقدير يقل دقته عند معدلات منخفضة جدًا أو مرتفعة جدًا.

بداية الفترة مقابل نهايتها

إذا ساهمت في بداية كل فترة، تكسب كل مساهمة فترة فائدة إضافية مقارنة بالمساهمة في النهاية. عبر العقود يتراكم هذا الفرق إلى مبلغ ملموس — بدّل الإعداد لتراه في التوقع.

الضريبة والتضخم

معدل الضريبة الاختياري يخصم ضريبة من الفائدة المكتسبة كل عام (أصل المبلغ والمساهمات لا تُفرض عليها ضريبة هنا؛ القواعد تختلف حسب الدولة ونوع الحساب). معدل التضخم يحوّل الرصيد المستقبلي إلى القوة الشرائية الحالية — رصيد 100,000 دولار بعد 20 سنة بتضخم 3% يشتري ما تشتريه نحو 55,400 دولار اليوم.

الحدود

هذه الحاسبة توضيحية. تفترض معدلًا ثابتًا ومساهمات ثابتة وغياب رسوم. العوائد الفعلية تتغير، والاستثمارات قد تخسر قيمتها، والأداء السابق لا يضمن نتائج مستقبلية. استشر مختصًا مرخصًا لاتخاذ القرارات.

المصادر

حساب تقويمي قياسي (التقويم الغريغوري)؛ لا بيانات خارجية.

investor.gov · SEC →