Calculadora Imobiliária
A Calculadora Imobiliária da UTIQO ajuda os usuários a estimar a acessibilidade de uma compra de casa, determinando o preço máximo que podem pagar com base na sua renda, dívidas existentes, entrada, taxa de hipoteca e outros custos habitacionais. Aplica diretrizes comuns de credores para fornecer uma estimativa de planejamento.
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Tax, insurance, maintenance, vacancy, management.
Resultado
Fórmula
A calculadora usa os rácios de dívida/renda de 28% (front-end) e 36% (back-end). Limite front-end = (renda mensal × 0.28) − custos mensais de habitação (imposto + seguro). Limite back-end = (renda mensal × 0.36) − dívidas mensais − custos mensais de habitação. O pagamento máximo de capital e juros é o menor dos dois. O montante do empréstimo é o valor presente de uma anuidade: empréstimo = maxPI × (1 − (1 + r)^(-n)) / r, onde r é a taxa mensal e n é o número de meses. Preço acessível = empréstimo + entrada.
Sobre esta calculadora
Exemplo: Renda bruta anual de $100.000, dívidas mensais de $500, entrada de $40.000, taxa anual de 6,5%, prazo de 30 anos, imposto sobre a propriedade de $5.000/ano e seguro de $1.800/ano. Renda mensal = $100.000 / 12 = $8.333,33. Custos mensais de habitação = ($5.000 + $1.800) / 12 = $566,67. Limite front-end = ($8.333,33 × 0,28) − $566,67 = $2.333,33 − $566,67 = $1.766,66. Limite back-end = ($8.333,33 × 0,36) − $500 − $566,67 = $3.000 − $1.066,67 = $1.933,33. Pagamento máximo de capital e juros = min($1.766,66, $1.933,33) = $1.766,66. Taxa mensal = 6,5% / 12 = 0,0054167. Número de meses = 30 × 12 = 360. Empréstimo = $1.766,66 × (1 − (1,0054167)^-360) / 0,0054167 ≈ $1.766,66 × 158,21 ≈ $279.500. Preço = $279.500 + $40.000 = $319.500. Resultado: Preço de casa acessível: $319.500; Empréstimo para o qual você se qualifica: $279.500; Pagamento máximo: $2.333,33.
Como utilizar
- 1
Insira sua renda bruta anual, pagamentos mensais de dívidas (se houver), entrada, taxa de juros anual, prazo do empréstimo em anos, imposto anual sobre a propriedade e seguro anual da casa.
- 2
A calculadora aplica as regras de 28/36 para determinar o pagamento máximo de capital e juros que você pode pagar.
- 3
O preço de casa acessível é calculado como o montante do empréstimo mais a entrada. Use o resultado como uma estimativa de planejamento.
Perguntas frequentes
O que é a regra 28/36?
A regra 28/36 é uma diretriz comum usada pelos credores: seu pagamento total de habitação (capital, juros, impostos e seguro) não deve exceder 28% da sua renda mensal bruta, e o total de pagamentos mensais de dívidas (incluindo habitação) não deve exceder 36% da sua renda mensal bruta.
Por que meu preço acessível é menor do que eu esperava?
A calculadora usa diretrizes conservadoras. Dívidas altas, impostos sobre a propriedade altos ou seguros altos podem reduzir o valor que você pode pedir emprestado. Além disso, uma taxa de juros mais alta ou um prazo mais curto aumenta os pagamentos mensais, diminuindo o preço acessível.
Esta calculadora inclui PMI?
Não, o PMI não está incluído. Se sua entrada for inferior a 20%, você pode precisar pagar seguro de hipoteca privado, o que aumentaria seu pagamento mensal e reduziria o preço que você pode pagar.
Nota importante: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.