Calculadora de Acessibilidade de Casa
A Calculadora de Acessibilidade de Casa estima o preço máximo de uma casa que você pode pagar com base na sua renda bruta anual, pagamentos mensais de dívidas, entrada, taxa de hipoteca, prazo do empréstimo, imposto sobre a propriedade e seguro. Ela aplica as diretrizes de dívida em relação à renda de 28% (front-end) e 36% (back-end) para determinar o valor do empréstimo qualificado e o preço total da casa.
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Resultado
Fórmula
A calculadora usa os limites de dívida em relação à renda de 28% (front-end) e 36% (back-end). As despesas mensais de moradia (imposto sobre a propriedade e seguro) são subtraídas do pagamento permitido antes de calcular o pagamento da hipoteca. O valor do empréstimo é derivado do pagamento máximo da hipoteca usando a fórmula do valor presente de uma anuidade.
Sobre esta calculadora
Exemplo com entradas padrão: Renda bruta anual: $100.000; Pagamentos mensais de dívidas: $500; Entrada: $40.000; Taxa anual: 6,5%; Prazo: 30 anos; Imposto sobre a propriedade: $5.000/ano; Seguro: $1.800/ano. Renda mensal = 100000/12 = 8333,33. Outros custos mensais de moradia = (5000+1800)/12 = 566,67. Limite front-end = 8333,33*0,28 - 566,67 = 2333,33 - 566,67 = 1766,66. Limite back-end = 8333,33*0,36 - 500 - 566,67 = 3000 - 1066,67 = 1933,33. MaxPi = min(1766,66, 1933,33) = 1766,66. Taxa mensal = 0,065/12 = 0,0054167. Número de meses = 30*12 = 360. Empréstimo = 1766,66 * (1 - (1+0,0054167)^-360) / 0,0054167 ≈ 1766,66 * 158,21 ≈ 279.500. Preço = 279.500 + 40.000 = 319.500. Resultado: Preço de casa acessível: $319.500; Empréstimo para o qual você se qualifica: $279.500; Pagamento máximo: $2.333 (aproximadamente).
Como utilizar
- 1
Insira sua renda bruta anual, pagamentos mensais de dívidas (se houver) e o valor da entrada que você planeja dar.
- 2
Forneça a taxa de hipoteca anual, o prazo do empréstimo em anos, e os custos anuais de imposto sobre a propriedade e seguro (se aplicável).
- 3
Clique em Calcular para ver o preço de casa acessível, o valor do empréstimo para o qual você se qualifica e o pagamento mensal máximo de acordo com as regras 28/36.
Perguntas frequentes
O que são as regras 28/36?
A regra dos 28% afirma que suas despesas totais com moradia (incluindo pagamento da hipoteca, imposto sobre a propriedade e seguro) não devem exceder 28% da sua renda mensal bruta. A regra dos 36% afirma que seus pagamentos totais de dívidas mensais (incluindo moradia e outras dívidas) não devem exceder 36% da sua renda mensal bruta.
Por que meu preço acessível é menor do que o esperado?
A calculadora subtrai o imposto sobre a propriedade e o seguro do pagamento de moradia permitido, o que reduz o valor disponível para principal e juros. Além disso, se você tem outras dívidas mensais, elas reduzem o limite back-end.
Posso pagar uma casa mais cara se tiver uma entrada maior?
Sim, uma entrada maior aumenta o preço acessível porque você precisa pedir menos emprestado e também pode reduzir seu pagamento mensal, permitindo que você se qualifique para um preço mais alto.
Nota importante: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.