Calculadora de Consolidação de Dívidas

A Calculadora de Consolidação de Dívidas ajuda os usuários a avaliar se consolidar várias dívidas em um único empréstimo é financeiramente benéfico. Ela compara os pagamentos mensais atuais totais e os custos de juros com um empréstimo consolidado, mostrando possíveis economias no pagamento mensal e nos juros totais ao longo do prazo do empréstimo.

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Resultado

Pagamento da consolidação
$191.22
Pagamento combinado atual
$239.67
Juros economizados ao longo do prazo
$2,906.69
Juros da consolidação
$2,473.40

Fórmula

M = P·r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)

Sobre esta calculadora

Exemplo: Consolidar $20.000 em dívidas de cartão de crédito a uma TAE de 12% por 5 anos. Usando a fórmula M = P·r(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), com P = 20000, r = 0.12/12 = 0.01, n = 5*12 = 60. M = 20000 * 0.01 * (1.01)^60 / ((1.01)^60 - 1) = 20000 * 0.01 * 1.8167 / (1.8167 - 1) = 20000 * 0.018167 / 0.8167 = 363.34 / 0.8167 = 444.89. Pagamento mensal ≈ $444.89. Total pago = 444.89 * 60 = $26.693,40. Juros totais = 26.693,40 - 20.000 = $6.693,40. Se os pagamentos mínimos atuais excederem $444.89 por mês, a consolidação pode reduzir o pagamento mensal, mas os juros totais podem ser maiores ou menores dependendo das taxas originais.

Como utilizar

  1. 1

    Insira o valor total da dívida (soma de todas as dívidas a consolidar).

  2. 2

    Forneça a taxa de juros anual do empréstimo de consolidação e o prazo em anos.

  3. 3

    Opcionalmente, adicione um pagamento mensal extra para ver o impacto na quitação e nos juros totais.

Perguntas frequentes

Como a consolidação de dívidas afeta minha pontuação de crédito?

A consolidação de dívidas pode afetar sua pontuação de crédito de várias maneiras. Inicialmente, solicitar um novo empréstimo pode causar uma pequena queda temporária devido a uma consulta difícil. Com o tempo, se você fizer pagamentos em dia e reduzir sua utilização de crédito, sua pontuação pode melhorar. No entanto, fechar contas antigas após transferir saldos pode encurtar seu histórico de crédito, o que pode diminuir sua pontuação. É importante manter bons hábitos de pagamento.

A consolidação de dívidas é o mesmo que uma transferência de saldo?

Não. A consolidação de dívidas normalmente envolve obter um novo empréstimo para pagar várias dívidas, que podem incluir cartões de crédito, empréstimos pessoais ou outras dívidas. Uma transferência de saldo é um tipo específico de consolidação em que você transfere saldos de cartão de crédito para um cartão com taxa de juros mais baixa, muitas vezes com um período promocional de 0% TAE. Transferências de saldo geralmente envolvem taxas e são limitadas a dívidas de cartão de crédito.

Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo de consolidação de dívidas?

Uma boa taxa de juros é aquela que é menor do que a taxa média que você está pagando atualmente em suas dívidas. Por exemplo, se seus cartões de crédito têm uma TAE média de 20%, um empréstimo de consolidação a 10% seria benéfico. As taxas dependem da sua pontuação de crédito, renda e credor. Compare ofertas para encontrar a menor taxa possível.

Nota importante: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.