Calculadora de APR
A Calculadora de APR da UTIQO ajuda os mutuários a compreender o custo anual real de um empréstimo, considerando não apenas a taxa de juros nominal, mas também taxas iniciais e custos de fechamento. Ela calcula a taxa percentual anual efetiva (APR) que reflete o custo total do empréstimo, permitindo comparações mais informadas entre ofertas de empréstimo.
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Resultado
Fórmula
APR é a taxa anualizada que iguala o valor presente dos recursos do empréstimo (valor do empréstimo menos taxas) ao fluxo de pagamentos mensais calculados com a taxa nominal. Matematicamente, é a taxa r que satisfaz: (Valor do empréstimo − Taxas) = Σ (Pagamento mensal) / (1 + r/12)^t para t = 1 a N, onde N = Prazo × 12. O pagamento mensal é calculado usando a taxa nominal: M = P × (i/12) / (1 − (1 + i/12)^(−N)), onde P = valor do empréstimo e i = taxa anual nominal. Quando a taxa nominal é 0%, o pagamento mensal é simplesmente P/N.
Sobre esta calculadora
Exemplo: Empréstimo de $10.000 com taxa nominal de 6% ao ano, prazo de 3 anos e taxas de $400. O pagamento mensal é $304,22. Os recursos líquidos são $9.600. Resolvendo para a APR, obtemos aproximadamente 8,12%. Isso significa que, embora a taxa nominal seja 6%, o custo anual efetivo, incluindo as taxas, é de cerca de 8,12% se o empréstimo for mantido por todo o prazo.
Como utilizar
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Insira o valor do empréstimo, a taxa anual nominal, o prazo em anos e, opcionalmente, as taxas e custos de fechamento.
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A calculadora primeiro calcula o pagamento mensal com base na taxa nominal e no prazo.
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Em seguida, determina a APR encontrando a taxa de desconto que iguala o valor presente de todos os pagamentos mensais ao valor líquido do empréstimo (valor do empréstimo menos taxas), usando um método numérico iterativo.
Perguntas frequentes
Por que a APR é diferente da taxa de juros nominal?
A APR inclui o efeito das taxas iniciais e custos de fechamento, distribuindo-os ao longo do prazo do empréstimo. Isso faz com que a APR seja maior que a taxa nominal quando há taxas, porque o mutuário efetivamente recebe menos dinheiro, mas paga juros sobre o valor total do empréstimo.
Devo sempre escolher o empréstimo com a menor APR?
Geralmente, sim, se você planeja manter o empréstimo por todo o prazo e os empréstimos têm características semelhantes. No entanto, se você espera quitar antecipadamente ou refinanciar, um empréstimo com taxas iniciais mais baixas, mas taxa ligeiramente mais alta, pode ser mais econômico. Considere sua situação específica.
A APR inclui todas as taxas?
A APR normalmente inclui taxas de originação, pontos e certos custos de fechamento, mas pode não incluir todas as taxas de terceiros, como avaliação ou seguro de título. Esta calculadora inclui apenas as taxas que você inserir, portanto, inclua todos os custos relevantes para uma comparação mais precisa.
Nota importante: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.