Calculateur immobilier
Le calculateur immobilier UTIQO aide les utilisateurs à estimer le prix d'un logement qu'ils peuvent s'offrir en déterminant le prix maximum en fonction de leurs revenus, dettes existantes, apport, taux hypothécaire et autres coûts de logement. Il applique les directives courantes des prêteurs pour fournir une estimation de planification.
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Tax, insurance, maintenance, vacancy, management.
Résultat
Formule
Le calculateur utilise les ratios dette/revenu de 28% (front-end) et 36% (back-end). Limite front-end = (revenu mensuel × 0.28) − coûts mensuels de logement (taxes + assurance). Limite back-end = (revenu mensuel × 0.36) − dettes mensuelles − coûts mensuels de logement. Le paiement maximal de capital et intérêts est le plus petit des deux. Le montant du prêt est la valeur actuelle d'une annuité : prêt = maxPI × (1 − (1 + r)^(-n)) / r, où r est le taux mensuel et n le nombre de mois. Prix abordable = prêt + apport.
À propos de cette calculatrice
Exemple : Revenu brut annuel : 100 000 $ ; Paiements mensuels de dettes : 500 $ ; Apport : 40 000 $ ; Taux annuel : 6,5 % ; Durée : 30 ans ; Taxe foncière : 5 000 $/an ; Assurance : 1 800 $/an. Revenu mensuel = 100 000 $ / 12 = 8 333,33 $. Coûts mensuels de logement = (5 000 $ + 1 800 $) / 12 = 566,67 $. Limite front-end = (8 333,33 $ × 0,28) − 566,67 $ = 2 333,33 $ − 566,67 $ = 1 766,66 $. Limite back-end = (8 333,33 $ × 0,36) − 500 $ − 566,67 $ = 3 000 $ − 1 066,67 $ = 1 933,33 $. Paiement maximal (capital + intérêts) = min(1 766,66 $, 1 933,33 $) = 1 766,66 $. Taux mensuel = 6,5 % / 12 = 0,0054167. Nombre de mois = 30 × 12 = 360. Prêt = 1 766,66 $ × (1 − (1,0054167)^-360) / 0,0054167 ≈ 1 766,66 $ × 158,21 ≈ 279 500 $. Prix = 279 500 $ + 40 000 $ = 319 500 $. Résultat : Prix abordable du logement : 319 500 $ ; Prêt auquel vous êtes éligible : 279 500 $ ; Paiement maximal : 2 333,33 $.
Comment l’utiliser
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Saisissez votre revenu brut annuel, vos dettes mensuelles éventuelles, votre apport, le taux d'intérêt annuel, la durée du prêt en années, ainsi que les taxes foncières et l'assurance annuelles si vous les connaissez.
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Cliquez sur Calculer pour obtenir instantanément le prix abordable du logement, le montant du prêt pour lequel vous êtes éligible et le paiement mensuel maximal selon les règles 28/36.
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Utilisez les résultats comme estimation pour planifier votre achat. Ajustez les paramètres pour voir l'impact de différents scénarios.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle des 28/36 ?
La règle des 28/36 est une directive courante utilisée par les prêteurs : votre paiement de logement total (principal, intérêts, taxes, assurance) ne doit pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut, et vos paiements mensuels totaux de dettes (y compris le logement) ne doivent pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut.
Pourquoi mon prix abordable est-il inférieur à ce que j'attendais ?
Le calculateur utilise des directives prudentes. Des dettes élevées, des taxes foncières élevées ou une assurance élevée peuvent réduire le montant que vous pouvez emprunter. De plus, un taux d'intérêt plus élevé ou une durée plus courte augmente les mensualités, ce qui diminue le prix abordable.
Ce calculateur inclut-il l'assurance hypothécaire privée (PMI) ?
Non, la PMI n'est pas incluse. Si votre apport est inférieur à 20 %, vous pourriez devoir payer une assurance hypothécaire privée, ce qui augmenterait votre mensualité et réduirait le prix que vous pouvez vous permettre.
À noter: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.