Calculateur d'abordabilité immobilière
Le calculateur d'abordabilité immobilière estime le prix maximal d'une maison que vous pouvez vous permettre en fonction de votre revenu brut annuel, de vos paiements mensuels de dettes, de votre mise de fonds, du taux hypothécaire, de la durée du prêt, des taxes foncières et de l'assurance. Il applique les règles de 28 % (ratio de charge) et de 36 % (ratio d'endettement) pour déterminer le montant du prêt admissible et le prix total de la maison.
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Résultat
Formule
Le calculateur utilise les limites de ratio d'endettement de 28 % (ratio de charge) et de 36 % (ratio d'endettement). Les dépenses mensuelles de logement (taxes foncières et assurance) sont soustraites du paiement autorisé avant de calculer le paiement hypothécaire. Le montant du prêt est dérivé du paiement hypothécaire maximal en utilisant la formule de la valeur actuelle d'une annuité.
À propos de cette calculatrice
Exemple : Revenu brut annuel : 100 000 $ ; Paiements mensuels de dettes : 500 $ ; Mise de fonds : 40 000 $ ; Taux annuel : 6,5 % ; Durée : 30 ans ; Taxes foncières : 5 000 $/an ; Assurance : 1 800 $/an. Revenu mensuel = 100000/12 = 8333,33. Autres coûts mensuels de logement = (5000+1800)/12 = 566,67. Limite de ratio de charge = 8333,33*0,28 - 566,67 = 1766,66. Limite de ratio d'endettement = 8333,33*0,36 - 500 - 566,67 = 1933,33. Paiement maximal = min(1766,66, 1933,33) = 1766,66. Taux mensuel = 0,065/12 = 0,0054167. Nombre de mois = 30*12 = 360. Prêt = 1766,66 * (1 - (1+0,0054167)^-360) / 0,0054167 ≈ 279 500. Prix = 279 500 + 40 000 = 319 500. Résultat : Prix abordable de la maison : 319 500 $ ; Prêt auquel vous êtes admissible : 279 500 $ ; Paiement maximal : environ 2 333 $.
Comment l’utiliser
- 1
Saisissez votre revenu brut annuel et vos paiements mensuels de dettes (si vous en avez).
- 2
Indiquez votre mise de fonds, le taux d'intérêt annuel, la durée du prêt en années, ainsi que les taxes foncières et l'assurance annuelles.
- 3
Cliquez sur Calculer pour obtenir le prix abordable de la maison, le montant du prêt pour lequel vous êtes admissible et le paiement mensuel maximal selon les règles 28/36.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que les règles 28/36 ?
La règle des 28 % stipule que vos dépenses totales de logement (y compris le paiement hypothécaire, les taxes foncières et l'assurance) ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut. La règle des 36 % stipule que vos paiements mensuels totaux de dettes (y compris le logement et les autres dettes) ne doivent pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut.
Pourquoi mon prix abordable est-il inférieur à ce que j'attendais ?
Le calculateur soustrait les taxes foncières et l'assurance du paiement de logement autorisé, ce qui réduit le montant disponible pour le principal et les intérêts. De plus, si vous avez d'autres dettes mensuelles, elles réduisent la limite de ratio d'endettement.
Puis-je me permettre une maison plus chère si j'ai une mise de fonds plus importante ?
Oui, une mise de fonds plus importante augmente le prix abordable car vous devez emprunter moins, ce qui peut également réduire votre paiement mensuel et vous permettre de vous qualifier pour un prix plus élevé.
À noter: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.