Calculadora de Bienes Raíces
La Calculadora de Bienes Raíces de UTIQO ayuda a los usuarios a estimar la asequibilidad de la compra de una vivienda al determinar el precio máximo de la vivienda que pueden pagar según sus ingresos, deudas existentes, pago inicial, tasa hipotecaria y otros costos de vivienda. Aplica pautas comunes de los prestamistas para proporcionar una estimación de planificación.
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Tax, insurance, maintenance, vacancy, management.
Resultado
Fórmula
La calculadora utiliza las relaciones deuda-ingreso del 28% (front-end) y 36% (back-end). Límite front-end = (ingreso mensual × 0.28) − costos mensuales de vivienda (impuestos + seguro). Límite back-end = (ingreso mensual × 0.36) − deudas mensuales − costos mensuales de vivienda. El pago máximo de capital e intereses es el menor de los dos. El monto del préstamo es el valor presente de una anualidad: préstamo = pagoMax × (1 − (1 + r)^(-n)) / r, donde r es la tasa mensual y n es el número de meses. Precio asequible = préstamo + pago inicial.
Sobre esta calculadora
Ejemplo: Ingreso bruto anual de $100,000, pago inicial de $40,000, tasa del 6.5%, plazo de 30 años, deudas mensuales de $500, impuesto a la propiedad de $5,000/año y seguro de $1,800/año. Ingreso mensual = $100,000 / 12 = $8,333.33. Costos mensuales de vivienda = ($5,000 + $1,800) / 12 = $566.67. Límite front-end = ($8,333.33 × 0.28) − $566.67 = $1,766.66. Límite back-end = ($8,333.33 × 0.36) − $500 − $566.67 = $1,933.33. Pago máximo de capital e intereses = min($1,766.66, $1,933.33) = $1,766.66. Tasa mensual = 6.5% / 12 = 0.0054167. Número de meses = 30 × 12 = 360. Préstamo = $1,766.66 × (1 − (1.0054167)^-360) / 0.0054167 ≈ $1,766.66 × 158.21 ≈ $279,500. Precio asequible = $279,500 + $40,000 = $319,500. Resultado: Precio de vivienda asequible: $319,500; Préstamo para el que califica: $279,500; Pago máximo: $2,333.33.
Cómo usarla
- 1
Ingrese su ingreso bruto anual, deudas mensuales (si las tiene), pago inicial, tasa de interés anual, plazo del préstamo en años, impuesto anual a la propiedad y seguro anual de la vivienda.
- 2
La calculadora aplica las reglas 28/36 para determinar el pago mensual máximo de capital e intereses que puede permitirse.
- 3
Revise los resultados: el precio de vivienda asequible, el préstamo para el que califica y el pago máximo mensual total. Ajuste los valores para ver cómo cambian los resultados.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 28/36?
La regla 28/36 es una pauta común utilizada por los prestamistas: su pago total de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro) no debe exceder el 28% de su ingreso bruto mensual, y sus pagos totales de deuda mensuales (incluyendo la vivienda) no deben exceder el 36% de su ingreso bruto mensual.
¿Por qué mi precio asequible es más bajo de lo que esperaba?
La calculadora utiliza pautas conservadoras. Las deudas altas, los impuestos a la propiedad altos o un seguro alto pueden reducir el monto que puede pedir prestado. Además, una tasa de interés más alta o un plazo más corto aumentan los pagos mensuales, lo que reduce el precio asequible.
¿Esta calculadora incluye el PMI?
No, el PMI no está incluido. Si su pago inicial es inferior al 20%, es posible que deba pagar un seguro hipotecario privado, lo que aumentaría su pago mensual y reduciría el precio que puede permitirse.
Ten en cuenta: Results are estimates for general information only and are not professional or medical/financial advice.